Wat is beleggen eigenlijk?
Investeren is ergens geld in steken met de hoop meer waard zal worden in de toekomst. Er zijn veel verschillende vormen van investeren. Je kan investeren in vastgoed (huizen), aandelen, ETF's, goud, crypto en fysieke dingen als een designer handtas. Tot een paar jaar geleden kreeg je rente op je spaarrekening. Dit was erg fijn omdat je dan zeker wist dat je geld in de toekomst meer waard zal zijn. Helaas is het rente percentage nu al lange tijd 0% en moet je bij een bedrag boven de €100.000 zelfs rente betalen! Sparen telt dus helaas niet meer mee als investeren.
Beleggen is een vorm van investeren. Je kan bijvoorbeeld aandelen kopen en daarmee investeer jij je geld in bedrijven zoals Netflix, Apple en Just Eat Takeaway. Koop je een aandeel van een bedrijf dan profiteer je een klein beetje mee als het bedrijf geld verdient, hier hoef je zelf niks voor te doen. Dat is het mooie van beleggen, je laat je geld voor je werken. Als je een aandeel van een bedrijf koopt betekent het niet dat het aandeel voor altijd blijft stijgen, het aandeel kan ook naar beneden gaan. Op dat moment heb je verlies. Gelukkig betekent dit niet dat het altijd naar beneden gaat, het aandeel kan uiteindelijk ook weer omhoog gaan. Als je aandelen van apple op 1 januari 2021 had gekocht betaalde je 132,69 dollar. Op 1 april was die gedaald naar 123 dollar maar op 31 december is die uiteindelijk gestegen naar 177,57 dollar. Aandelen veranderen dus veel van prijs maar helaas weet je nooit van te voren of het aandeel naar boven of naar beneden gaat.
Verschillende vormen van beleggen
Bij beleggen zijn er verschillende vormen. De eerste en meest bekende vorm zijn losse aandelen. Deze hebben we bij het vorige kopje ook al besproken maar dit zijn kleine stukjes van een bedrijf. Sommige aandelen betalen dividend. Dividend is een klein percentage van de koers op dat moment wat je uitbetaald krijgt. Als het dividend percentage van een bedrijf 4% is en de koers van dat bedrijf staat op €1000 dan krijg je €40 in een jaar dividend. Dit verdelen ze vaak in kwartalen dus krijg je €10 in het kwartaal dividend. Bedrijven die dividend betalen zijn vaak al grote bedrijven die niet veel meer te groeien hebben dus willen ze met hun dividend aandeelhouders behouden maar niet alle bedrijven betalen dividend. Sommige bedrijven willen dat geld liever gebruiken om te groeien. Dit noemen we groei aandelen. Deze bedrijven proberen zo snel en zo hard mogelijk te groeien. Vaak zijn deze aandelen erg volatiel waardoor het voor beginnende beleggers spannend kan zijn om deze bedrijven te bezitten.
Een andere vorm van beleggen is een Exchange Traded Funds (ETF). Een ETF is relatief nieuw, het is ontstaan in 1980 en ideaal voor de passieve belegger. Een ETF kan je zien als een mand met fruit. In een mand zitten allemaal verschillende stukjes fruit zoals een appel, banaan, sinaasappel, peer etc. Bij een ETF geld precies hetzelfde maar is het geen mand met fruit maar een mand met aandelen. Als je een ETF koopt dat koop je eigenlijk een mandje met aandelen. Je hebt heel veel verschillende soorten ETF's; een ETF met allemaal cybersecurity bedrijven, een ETF met allemaal Chinese bedrijven, een ETF met gaming bedrijven. De 2 meest bekende ETF's zijn de S&P 500 en de All-World index. De S&P 500 is een ETF met de 500 grootste bedrijven van Amerika. Hierin zitten bedrijven als Apple, Google, Microsoft, Tesla, Disney, Pfizer en Macdonalds. De All-World index zegt het al een beetje. Daarin zitten bedrijven over de hele wereld. Dus naast grote Amerikaanse bedrijven zitten er ook Aziatische, Europese, Australische en Afrikaanse bedrijven in. In totaal zitten er in deze ETF 3600 bedrijven!
De volgende vorm zijn obligaties. Een obligatie is een verhandelbaar schuldbewijs. Met een obligatie bewijs je dus dat een land of bedrijf een schuld bij jou heeft en deze moet afbetalen. Omdat het een schuld is krijg je hierover ook rente. De rente hangt af aan het vertrouwen in het land of bedrijf en de looptijd van de rente. Je krijgt meer rente als je geld uitleent aan een bedrijf in Afrika dan als je geld uitleent aan Nederland. Dit komt omdat je meer risico loopt dat je het geld niet meer terugkrijgt als je het geld uitleent aan een land waarbij het economisch vaak verkeerd gaat. Je kan ook obligaties kopen bij bedrijven. Ook hierbij hangt de rente af aan de financiën van het bedrijf. De looptijd speelt ook een rol. Hoelanger jij je geld kwijt bent hoe hoger de rente is. De meeste obligaties verschillen tussen de 5 en 30 jaar. Een obligatie van een economisch sterk land klinkt als gratis geld maar dat is helaas niet het geval. Er is namelijk wel iets als renterisico. De rente van een obligatie staat vast maar de obligatie zelf heeft ook een bepaalde waarde. Deze waarde kan veranderen door de rente op jouw spaarrekening. Als de rente op je spaarreking stijgt dan wordt je obligatie minder waard omdat er betere alternatieven zijn die minder risico bevatten. Maar als de rente nog verder daalt dan stijgen de waardes van je obligatie.
De laatste vorm is crypto/valuata. Crypto is de nieuwste vorm van beleggen en naast aandelen één van de bekendste. Ik noem deze laatste vorm crypto/valuata omdat het doel van crypto is om er uiteindelijk een echte valuta van te maken. Valuta is het geld waarin je in een land kan betalen. Wereldwijd hebben we afgesproken dat de dollar de wereldvaluta is waarmee er in de wereldwijde handel meebetaald wordt. Elk land heeft ook een eigen valuta waarmee in dat land zelf betaald kan worden. Het doel van crypto is om ook zo'n soort betaalmiddel te worden. Als je nu crypto koopt dan ''gok'' je erop dat het ooit een legaal betaalmiddel wordt en dat jij dit dan al in bezit hebt. Of crypto ooit een legaal betaalmiddel wordt is nog maar de vraag.........
Sparen of beleggen?
De keuze tussen sparen en beleggen is een individuele keuze die afhangt van jouw persoonlijke situatie.
Sparen doet iedereen. Vanaf de eerste keer dat je geld krijgt van je vader, moeder, opa, oma of iemand anders ben je al aan het sparen. Daarnaast staan Nederlanders bekend op het zuinig leven en veel sparen. Sparen is erg simpel. Je zet geld op een spaarrekening en na een tijdje heb je een mooi bedrag bij elkaar gespaart. Sparen blijft de meest veilige manier van investeren omdat het geld niet dagelijks veranderd. Bij beleggen is dat anders. Het geld dat je belegt hebt kan dagelijks verschillen. De ene dag heb je iets meer en de ene dag iets minder. Maar de vraag is natuurlijk welke van de twee is het beste? Nou dit antwoord is er niet. Dit ligt persoonlijk en hoe jij als persoon in elkaar zit. Als jij nu al weet dat jij niet tegen deze dagelijkse schommelingen kan en daardoor niet meer kan slapen is beleggen niet een heel goed idee. Als je van jezelf weet dat je hier wel tegen kan dan is beleggen wel een interessante optie. Als je beslist om ooit te beginnen met beleggen is het altijd handig om nooit 100% belegt te zijn maar ook om geld te hebben op je spaarrekening. De reden hiervoor is natuurlijk de schommelingen die je kan meemaken. Als je 100% belegt bent en je hebt een keer geld nodig ben je verplicht om je aandelen te verkopen. Het is mogelijk dat je ze dan moet verkopen met een verlies.
Sparen maakt je jaarlijks armer
Zoals in het vorige kopje al gezegd is sparen erg populair. En dat is natuurlijk goed, want met sparen ben je bezig met het plannen van je financiële verplichtingen. Maar helaas staat de rente teller bijna op 0% en dat betekent dat je jaarlijks steeds minder rijkt wordt. De reden dat je jaarlijks armer wordt komt door de inflatie. Inflatie betekent dat de producten die jij wilt kopen duurder worden. Op dit moment is de inflatie rond de 6 - 7% en normaal gesproken wilt de Nederlandse bank een inflatie van 2%. Als de rente 0% is betekent het dat je 0% rijker wordt maar als de inflatie 2% is wordt je wel 2% armer. Dit is de reden waarom sparen ervoor zorgt dat je onopgemerkt jaarlijks armer wordt.
Moet je rijk zijn om te beleggen?
Beleggen bestaat al een hele lange tijd. Vroeger kon je zelfs aandelen kopen van de VOC! In die tijd was het wel een stuk moeilijker. Je kon niet even je telefoon erbij pakken om te kijken hoe het met je aandelen ging. Ook werkten er veel mensen op het platteland die helemaal geen geld hadden om aandelen of obligaties te kopen. Tegenwoordig is dat anders. Vanaf je 18e kan je al beginnen met beleggen. Dit is een stuk makkelijker. Je kan dit doen bij de bank of een ander beleggingsplatform. Tegenwoordig is het dus niet meer het geval dat je geld hoeft te zijn om aandelen te kopen. Het is wel het geval dat mensen met veel vermogen sneller hun geld kunnen laten groeien dan mensen met minder vermogen. Bij beleggen wordt er vaak gewerkt in procenten. Als iemand 5% op de beurs heeft verdient is dat erg knap maar als die persoon maar €100 heeft dan is dat €5. Als die persoon nou geen €100 heeft maar €10.000 dan is dat bedrag al €500. Dit is een erg groot verschil. Om te beginnen hoef je dus niet rijk te zijn, maar om je vermogen sneller te laten groeien is een groot vermogen een grote voorsprong.
Kan je al je geld verliezen met beleggen?
Eén van de grootste angsten van een beginnend belegger is al je geld verliezen. Zelf beleg ik ook en ik krijg regelmatig deze vraag. Ik zal uitleggen waarom dit (zolang je geen domme dingen doet) bijna onmogelijk is. Bij beleggen koop je een stukje van een bedrijf (los of in een vorm van een ETF), een obligatie of een valuta. Laten we beginnen met aandelen. Om met aandelen als je geld te verliezen betekent het dat het bedrijf waar jij aandelen van hebt gekocht failliet moet gaan. Bij losse bedrijven is dit altijd een optie. Vooral als je in kleine bedrijven zit maar bedrijven als Apple of Google kunnen ook failliet gaan maar die kans is een stuk kleiner. Om je geld te verliezen met een ETF is mogelijk maar een stuk lastiger. Aangezien je bij een ETF niet één aandeel koopt maar meerdere zouden al deze bedrijven failliet moeten gaan. In het geval van de S&P 500 betekent het dat alle 500 grootste bedrijven in Amerika failliet moeten gaan en de All-world ETF moeten alle 3600 grootste bedrijven van de wereld failliet gaan. Natuurlijk is dit mogelijk maar als dit gebeurt weet ik niet of geld op dat moment het belangrijkste is...........
Bij obligaties hebben we de risico's al besproken en kan je je geld kwijt zijn als het land of bedrijf waar jij je geld aan hebt uitgeleend failliet gaat. In sommige gevallen is dit erg uitzonderlijk maar in andere gevallen minder.
Bij crypto/valuata kan je al je geld verliezen als de vraag naar dit product stopt. Bij valuta kan dat gebeuren door een nieuwe munt (van de gulden naar de euro) en bij crypto kan het gebeuren door wetgeving (illegaal maken van crypto).
Waarom beleggen vrouwen beter dan mannen?
Beleggen is zo complex als dat je het zelf maakt. Je hebt mensen die dagelijks van tactiek veranderenn en je hebt mensen die 50 jaar lang hetzelfde doen zonder erbij na te denken. Als we kijken naar de data heb je als normaal persoon het meeste kans om geld te verdienen met beleggen door constant elke maand een ETF te kopen en die voor een hele lange periode vast te houden. Uit wetenschappelijk onderzoek blijkt dat vrouwen hierin het beste zijn. De grootste reden hiervoor is omdat vrouwen minder uit emotie handelen dan mannen. In tijdens dat het minder goed gaat op de beurs kunnen vrouwen hier beter mee om gaan en hebben ze minder vaak de neiging om van tactiek te veranderen. Desondanks is het grootste deel van de beleggers man.
Wil je hier meer over leren? Dan raad ik het boek ''Blondjes Beleggen Beter'' van Janneke Willemse aan.
3 handige tips voor beginnende beleggers
Als je na al deze informatie besloten hebt om niet te gaan beleggen is dat geen probleem. Je bent tenslotte tot niks verplicht. Als je na het lezen wel het gevoel hebt dat het je interesant lijkt dan heb ik nog wat tips voor je voordat je gaat beginnen.
Tip 1: Schrijf een plan. Het beginnen met beleggen is een grote stap met onwijs veel opties. Zorg er dus ook voor dat je met een plan begint. Schrijf gewoon eens op waarom je wilt beleggen? Wat gaat je tactiek zijn? Groeiaandelen? Dividend aandelen? Crypto? ETF's? Voor hoelang wil je beleggen? Wat kan je maandelijks kwijt? Het beantwoorden van deze vragen geven je houdvast voor als je niet meer weet wat je moet gaan doen.
Tip 2: Geloof niet alles dat je lees of hoort op internet. Bitcoin naar 100.000 in 2022? Nu snel goud kopen voordat de wereld vergaat. 7 beste aandelen voor 2022. Zulke titels heb jij vast en zeker ook wel een keer gelezen of gehoord toen je op internet was. Klinkt leuk zulke titels maar helaas heeft niemand een glazenbol waarmee ze de toekomst kunnen voorspellen. Als je iets hoort of leest bedenk dan altijd eerst zelf of het logisch is wat die persoon zegt, of hij/zij er zelf voordeel van heeft als jij het ook gaat doen? En onthoudt, als iemand zeker wist wat er in de toekomst zou gebeuren waarom zou die persoon dat dan met jou delen ipv zelf al het geld te nemen?
Tip 3: Blijf altijd leren. The more you learn, the more you earn ~ Warren Buffet. Niemand heeft alle kennis dus probeer altijd zoveel mogelijk bij te leren. Doe dit door boeken te lezen, filmpjes te kijken en te praten met anderen. Door meer te leren kan je beter risico's inschatten, bedrijven analyseren en keuzes maken. Het is dus nooit verkeerd om nog meer te leren.
Filmpjes
Op Youtube staan ongelovelijk veel filmpjes over beleggen. Helaas zijn niet alle accounts even betrouwbaar. Hier een rijtje met Youtube accounts die ik al langere tijd volg en in mijn ogen prima content aanbieden voor beginnende en amaturistische beleggers:
Dividend beleggen:
- https://www.youtube.com/c/JosephCarlsonShow => Maakt rond de 3 dagen een filmpje en is erg constant. Gaat wekelijks zijn portfolio door en vertelt over bedrijven waarin hij heeft geinvesteerd. Hij heeft een dividend portfolio dus voor dividend beleggers is dit een erg goed account.
Groeiaandelen:
Omgaan met geld:
Waarderen van bedrijven:
- https://www.youtube.com/c/EverythingMoney => Deze 3 heren kunnen jou op een duidelijk en soms grappige manier uitleggen waar je moet naar kijken als je een bedrijf aan het analyseren bent. Op het einde doen ze vaak een berekening wat volgens hun de waarde is van het bedrijf. Dit moet je wel met een korretje zout nemen. Maar ondanks dat is het wel erg leerzaam om te kijken wat precies belangrijk is en waarom sommige bedrijven wel of niet interesant zijn.
- https://www.youtube.com/c/LearntoInvest => Net als bij Everything Money leer jij van Jimmy hoe je bedrijven moet analyseren. Daarnaast worden er dingen over de economie besproken die invloed hebben op de aandelen markt. Erg leuk en leerzaam om naar te kijken.
Extra leren:
- https://www.youtube.com/c/ThePlainBagel => Bij ThePlainBagel worden er dingen besproken die je niet tijdens de normale economie les leert en erg leerzaam zijn. Het niveau van de filmpjes liggen wel hoog dus het is normaal als je het niet gelijk begrijpt. Bij ThePlainBagel leer je niet over bedrijven zelf maar meer hoe dingen werken en wat belangrijk is bij beleggen.
Leerdoelen
Aan het eind van deze wikiwijs kan de leerling;
- uitleggen wat beleggen is.
- de verschillende vormen van beleggen opnoemen.
- uitleggen wat beleggen in deze tijd aantrekkelijk maakt ten opzichte van sparen.
- vertellen waar je op moet letten als hij/zij financieel advies op internet ziet.
- uitleggen waarom in het algemeen betere beleggers zijn dan mannen.
- waarom een plan bij beleggen noodzakelijk is.
- op welke manieren je geld kan verliezen met beleggen.
- waarom je niet rijk hoeft te zijn om te beginnen met beleggen.
