Financiële Educatie

Financiële Educatie

Introductie

Hallo allemaal!

Op deze website zullen wij jullie informeren, begeleiden en toetsen over geldzaken die jullie tegenkomen als jullie gaan studeren!

Zo zal op deze website onder andere gekeken worden naar hoe jullie aan geld kunnen komen voor en tijdens je studie. Maar ook worden de kosten en de gevolgen worden behandeld van bijvoorbeeld het lenen voor je studie.

Allereerst zal een uitleg worden gegeven over de verschillende manieren om aan geld te komen en aan de verschillende toekomstige uitgaven tijdens en na je studie.

Daarna zal na de uitleg jullie kennis worden getoetst aan de hand van een formatieve test. Na deze test krijgen jullie het advies om de stof te herhalen, of om te kijken naar de verdiepende stof.

Aan het eind van dit programma zal een eindtoets door jullie worden gemaakt, die meetelt voor jullie eindcijfer economie.

 

Heel veel plezier en succes!

Leerdoelen

Binnen deze online module over financiele educatie hebben wij voor jullie enkele leerdoelen opgesteld.

Deze leerdoelen sluiten aan bij jullie toekomstige loopbaan na de midedelbare school.

Aan het eind van deze module, weet je:

  • Hoe je aan inkomen kan komen tijdens je studieloopbaan.
  • Wat Studiefinanciering inhoudt, wanneer je er recht op hebt, en hoe je dit kan aanvragen.
  • Wat de algemene en studiekosten zijn van een student.
  • Waarvoor jij je als student verplicht moet verzekeren en waarvoor jij je aanvullend kan verzekeren
  • Wat toeslagen zijn en voor welke jij in aanmerking komt.

Hoe kom ik aan geld?

In dit gedeelte van de cursus zullen verschillende inkomstenbronnen voor jou als aankomend student op een rijtje worden gezet. Je studententijd is een leuke tijd, maar voor velen ook een dure tijd. Dus een beetje geld en inkomen kan zeker goed van pas komen! Daarom zal het volgende worden behandeld in dit hoofdstuk:

  • Bijbaantjes
  • Studiefinanciering

Maak maar alvast een bankrekening aan, maar reken jezelf niet te rijk!

 

Bijbaan

Aan het werk!

Opeens ben je 18 jaar en moet je veel zelf betalen. Dit kan je doen door geld te lenen, maar je kan ook zelf wat bijverdienen!

Nu zijn er heel veel verschillende soorten baantjes waar studenten aan geld kunnen komen.

Het NIBUD, een onafhankelijke stichting die inzicht geeft in financiële educatie, heeft een top-3 gemaakt van de populairste bijbaantjes voor jongeren van 16 tot en met 18 jaar:

  • Supermarkt (vakkenvullen, kassa ect.)
  • Horeca (afwas, bediening, keuken)
  • Oppassen

Loon

Niet geheel onbelangrijk is natuurlijk hoe veel je kunt verdienen als je werkt. In de meeste gevallen zal het vaak gaan om een bepaald bedrag per uur. Veel werkgevers zullen bij 'studentenbaantjes' het wettelijk minimumloon per uur aanhouden wat door de overheid is vastgesteld.

In deze tabel hieronder vindt je het minimumloon wat je per uur kan verdienen vanaf 1 januari 2018, op basis van jouw (toekomstige) leeftijd en een 40-urige werkweek:

40-urige werkweek

Loon per uur

22(+)-jarige

21-jarige

20-jarige

19-jarige

18-jarige

17-jarige

16-jarige

Minumumloon

€ 9,11

€ 7,74

€ 6,38

€ 5,01

€ 4,33

€ 3,60

€ 3,15

Bron: Rijksoverheid

Echter zal jouw loon per uur vaak iets hoger liggen dan dit bedrag, omdat er nog bepaalde wettenlijke toeslagen bij het loon worden opgeteld, zoals de vakantietoeslag.

Extraatje?!

Mocht je bij een supermarkt gaan werken, kan het soms ook zo zijn dat er nog een extra bedrag per uur bij komt wanneer er winst wordt gemaakt door de supermarkt. Niet alle supermarkten doen daaraan mee, maar er zijn een paar grote supermarkten die dat wel doen!

In de horeca kan jouw loon soms ook hoger uitvallen als er eventueel fooi wordt verdeeld onder het personeel. Ook hier verschilt dat per bedrijf.

Oppassen

Als je oppast bij verschillende adressen vanuit jezelf (en dus niet vanuit een officiële organisatie of bedrijf) bepaal je vaak samen met de ouders over de vergoeding. Het NIBUD stelt dat een 16-jarige gemiddeld €4,00 kan vragen per uur, en een 17/18-jarige gemiddeld €5,00 per uur kan vragen.

In de nachturen zou je eventueel meer per uur kunnen vragen.

Bron: NIBUD

Studiefinanciering

Studiefinanciering

Omdat de overheid het belangrijk vindt dat jij als student je studie kan betalen, kan je Studiefinanciering aanvragen bij DUO.

DUO (Dienst Uitvoering Onderwijs) is een instelling van de overheid waar je alles kan regelen met betrekking tot het betalen en financieren van jouw studiekosten.

Wanneer je dus niet alles uit jouw eigen geld kan betalen, dan kan je bij DUO geld lenen. Dit wordt dan Studiefinanciering genoemd.

  • StudentenOV

Als je gebruik maakt van Studiefinanciering voor de kosten van jouw opleiding, kan je ook gelijk gebruik maken van het gratis StudentenOV! Hiermee kan je als student doordeweeks gratis door heel het land reizen met het openbaar vervoer, bijvoorbeeld naar jouw toekomstige hogeschool of universiteit.

Hoe en wanneer je Studiefinanciering en het gratis StudentenOV aanvraagt, wordt uitgelegd in het onderstaande filmpje van DUO

 

Hoe vraag ik studiefinanciering aan?

  • Hoe veel Studiefinanciering kan ik lenen?

Een veel gestelde vraag voor aankomend studenten is vaak: Hoe veel Studiefinanciering kan ik maximaal lenen?

Voor jongeren die Studiefinanciering hebben aangevraagd voor het studiejaar 2017/2018 geldt dat zij maximaal €1.034,85 per maand kunnen lenen. Dat is een hoop geld waarmee je veel leuke dingen kan gaan doen. Maar belangrijk is om te onthouden dat alles wat je leent, je altijd terug moet betalen in de toekomst!

  • BKR-Registratie

Lenen kan ook gevolgen hebben voor later. Zo kan het zijn dat bij een grote schuld, je later een lagere hypotheek kan krijgen op je woning. Achter jouw naam staat dan een BKR-registratie. Banken en andere financiële instellingen kunnen een beroep doen op dat BKR-register. Onthoudt dat lenen dus later voor problemen kan zorgen! In geval van Studiefinanciering geldt geen BKR-registratie!

  • Kan je altijd Studiefinanciering aanvragen bij DUO?

Het antwoord daarop is ‘nee’. Dit kan alleen als je een voltijdstudie gaat doen. De meesten van jullie zullen dit ook gaan doen. Maar wanneer je besluit om een deeltijdstudie te gaan volgen, kan je geen studiefinanciering aanvragen!

Waar geef ik mijn geld aan uit?

In dit hoofstuk zullen de kosten van jullie als aankomende studenten worden behandeld. Immers is helaas niet alles gratis. Daarom zal gekeken worden naar:

  • De algemene kosten van een student
  • De studiekosten
  • Verzekeringen

Het is een duur grap om student te zijn, zorg ervoor dat je het op een rijtje heb!

Algemene kosten

Algemene uitgaven van een student

Als aankomend student moet je rekening houden met heel veel uitgaven. Behalve collegegeld, moet je rekening houden met kosten voor levensonderhoud en verzekeringen. Ga je op kamers, dan is je huur een grote kostenpost. Als je op jezelf woont, kun je ongeveer rekening houden met de volgende maandelijkse kosten in euro’s, berekend door het NIBUD:

Gemiddelde prijzen:

  • Huur van een appartement: € 417.-
  • Boodschappen: € 181.-
  • Studieboeken en -benodigdheden: € 58.-
  • Vervoer (naast de OV-kaart): € 63.-
  • Ontspanning, uitgaan en sport: € 146.-
  • Kleding en schoenen: € 47.-
  • Zorgverzekering: € 106.-
  • (Mobiele) telefoonkosten: € 26.-

Bron: NIBUD

Als je dit bij elkaar optelt, kom je al heel snel uit op een bedrag van ruim € 1.000 per maand. Dit is een heel flink bedrag voor een beginnend student, zeker als het collegegeld nog niet eens is opgenomen in deze berekening. Op een aantal kostenposten gaan wij verder in

Studiekosten

Studiekosten

Als je eenmaal een studie hebt gekozen, jezelf hebt ingeschreven en bent toegelaten door de universiteit of hogeschool, gaat het echt beginnen. Alleen voordat je goed en wel begonnen bent met de eerste colleges moet je de betaling van je collegegeld regelen.

Het collegegeld is een vast bedrag wat door de overheid is vastgesteld. Dit zijn de kosten die een student aan een opleidingsinstituut moet betalen om deel te nemen aan een van de opleidingen die op zo'n instituut worden gegeven. 

Voor het studiejaar 2017/2018 is het wettelijk collegegeld vastgesteld op €2.006. Vergeet niet dat je naast dit bedrag ook nog moet betalen voor studiemateriaal en allerlei andere dingen die bij je studie horen.

  • Collegegeld Deeltijd-studie

Wanneer je kiest om een opleiding te doen in deeltijd-vorm dan betaal je minder collegegeld, namelijk maar €1.677. Echter krijg je hiervoor veel minder contacturen dan bij een voltijd-studie en zijn de colleges voornamelijk in de avonduren. 

  • Betalen van het collegegeld

Dit doe je via studielink. Hoe je dat moet doen en welke stappen je moet volgen, kan je zien in het onderstaande clip:

Betaling Collegegeld

Studiefinanciering

Mocht het collegegeld en de andere studiekosten voor jou te duur zijn, dan kan je altijd lenen via Studiefinanciering van DUO. hoe dat werkt en wat je daarvoor moet doen, kijk dan nog even terug onder het kopje 'Studiefinanciering' in dit arrangement

Verzekeringen

Als je zometeen 18 jaar bent gaat er veel veranderen. Niet alleen kan jij geld uitgeven aan een biertje in de kroeg, of aan een wijntje aan de bar, maar ook zal jij vanaf nu rekening moeten met verzekeringen. Want 18-jarigen moeten dan zelf verzekeringen afsluiten. Sommigen van deze verzekeringen zijn verplicht, en voor anderen kan je zelf kiezen of je jezelf daarvoor wilt laten verzekeren.

Zorgverzekering

De belangrijkste en misschien wel de bekendste verzekering is de Zorgverzekering. Deze verzekering is voor iedereen verplicht vanaf 18 jaar! Je bent dan voor de basiszorg verzekerd. Zo'n verzekering kan je bij iedere zorgverzekeraar afsluiten. Zij mogen jou hoe dan ook niet afweren.

Naast de basiszorgverzekering kan je ook jezelf aanvullend laten verzekeren voor extra zorg. De aanvullende pakketen kunnen per zorgverzekeraar verschillen. Zorgverzekeraars zijn bij aanvullende verzekering niet verplicht om jou als klant te nemen!

  • Premie betalen

Het bedrag wat je voor de verzekering moet betalen wordt de 'premie' genoemd.

Soms is het handig om je ouders jouw verzekering te laten betalen, of bij dezelfde verzekeraar te laten verzekeren, als je nog thuis woont bijvoorbeeld. Dat kan soms iets voordeliger zijn. Maar als je alles zelf de premie moet betalen, kan je ook naar zorgverzekeringen kijken die speciaal voor studenten worden samengesteld, waardoor het nog iets goedkoper kan uitpakken per maand.

Andere verzekeringen

Er zijn ook nog een heleboel andere verzekeringen die voor jou belangrijk kunnen zijn als je op kamers gaat wonen, of bijvoorbeeld een auto of scooter gaat kopen. Zo heb je vele verschillende soorten (schade)verzekeringen voor allerlei doeleinden. In het onderstaande filmpje worden verschillende verzekeringen (vanaf 2:06) kort en duidelijk behandeld, zowel verplichte als aanvullende verzekeringen. Bekijk dit filpmje goed, de stof komt terug op de toets!

Verzekeringen

Toeslagen

Wat zijn toeslagen?

Omdat niet iedereen even veel geld heeft om alles te betalen en de overheid ook niet iedereen in de schulden wilt duwen, zijn er voor sommige kostenposten toeslagen. Dit zijn bedragen die je kan krijgen van de overheid als vergoeding voor de kosten die je moet maken. Dit is vooral voor mensen bedoeld die het niet al te breed hebben, dus dit geldt ook zeker voor studenten! Zo kan hetleven van een student er misschien toch nog wat rooskleuriger eruit komen te zien. De volgende toeslagen zullen daarom worden behandeld:

  • Huurtoeslag
  • Zorgtoeslag

 

Huurtoeslag

De huur is een flink bedrag, het is daarom de moeite waard om uit te zoeken of je in aanmerking komt voor huurtoeslag. Bij een studenten kamer zitten hier wel enkele voorwaarden aan. Wij nemen stap voor stap de huurtoeslag met je door.

Allereerst moet je de Nederlandse nationaliteit of een verblijfsvergunning hebben om huurtoeslag te krijgen. Als je uit één van de landen van de EU komt, heb je automatisch een verblijfsvergunning voor Nederland.

De belangrijkste regel bij huurtoeslag is: het moet een zelfstandige kamer/woning zijn. Dit houdt in dat de woning een eigen toegangsdeur moet hebben, deze moet op slot kunnen. Daarnaast moet er in de woning de volgende onderdelen aanwezig zijn:

  • Eigen woon(slaap)kamer
  • Een eigen keuken met aanrecht, aan- en afvoer voor water en een aansluitpunt voor een kooktoestel
  • Een eigen toilet met waterspoeling

De volgende voorwaarden gelden als je huurtoeslag wilt krijgen:

  • Je bent 18 jaar of ouder
  • Jij, je eventuele toeslagpartner en medebewoners staan bij de gemeente ingeschreven op hetzelfde woonadres
  • Op je woonadres staan geen andere personen ingeschreven bij de gemeente, behalve een eventuele onderverhuurder
  • Je (gezamenlijke) inkomen en huurprijs is niet te hoog
  • Je hebt niet te veel spaargeld

Huurprijs hoogte

Voordat er huurtoeslag aangevraagd kan worden moet de huurprijs voldoen aan de gestelde eisen. Indien je jonger dan 23 jaar bent mag de huur niet hoger zijn dan €414,12 per maand. Dit is de kale huur plus de eventuele service kosten.

Indien je ouder dan 23 jaar bent mag de huur niet hoger zijn dan €710,68 per maand.

In beide gevallen moet de huur minimaal €223,42 per maand zijn, als dit niet het geval is dan kom je ook niet in aanmerking voor de huurtoeslag.  Afhankelijk van het inkomen wordt de huurtoeslag door de overheid berekent.

Inkomenshoogte

Woon je alleen? Dan heb je recht op huurtoeslag tot een inkomen van € 22.200,- Als je samenwoont heb je recht op huurtoeslag tot een gezamenlijk inkomen van € 30.300,-.

Als je een huis huurt met vrienden, kan niet iedereen van jullie huurtoeslag aanvragen. Je huisgenoten tellen als medebewoners en hun inkomen telt mee in de berekening van de toeslag. Stel: jij woont met 4 vrienden in een studentenwoning dan kan 1 iemand de toeslag aanvragen. Onderling zal je de toeslag dan met vrienden kunnen verdelen.

Leuk feitje! de politieke partij Groenlinks is bezig met het aanpassen van de huurtoeslag in het voordeel van een student. Zo wilt de partij dat ook de niet zelfstandige kamers in aanmerkingen komen. Maar wanneer dit gaat gebeuren is nog onduidelijk.

Bron: Studenten.net

Bron: Belastingdienst

Zorgtoeslag

Wanneer je een zorgverzekering hebt aangevraagd is het belangrijk om zorgtoeslag aan te vragen. Als student van 18 jaar of ouder is de kans namelijk groot dat je iedere maand tientallen euro`s van de overheid kan krijgen. Hiermee kan je een hoop besparen op je studenten zorgverzekering.

Er is een aantal voorwaarden waaraan je moet voldoen wil je in aanmerking komen voor zorgtoeslag. Deze voorwaarden zijn:

  • Je moet 18 jaar of ouder zijn;
  • Je hebt de Nederlandse nationaliteit of bent in het bezit van een geldige verblijfsvergunning;
  • Je moet een zorgverzekering hebben afgesloten;
  • Je jaarinkomen moet lager zijn dan € 28.720,- per jaar;
  • Je mag maximaal €113.415,- opgespaard vermogen hebben. Dit is bijvoorbeeld je spaargeld.

Op de website van studenten-zorgverzekeringen kan je online berekenen of je in aanmerking komt voor zorgtoeslag.

Bereken zelf je Zorgtoeslag!

Oefentoets

Nu jullie veel informatie hebben gekregen over financiële eductatie, kunnen jullie hieronder een oefentoets maken. Deze toets moeten jullie verplicht maken.

Nadat jullie de toets hebben gemaakt, dan hebben jullie twee opties om verder te gaan in dit arrangement.

Heb je minder dan 12 punten behaald, dan mag je door je naar het kopje 'Herhalende informatie', zodat je goed voorbereid bent voor de echte toets.

Heb je 12 punten of meer behaald, dan mag je door naar kopje 'Verdiepende informatie'. Natuurlijk staat het je vrij om ook nog even bij de 'Herhalende informatie' te kijken, wanneer je niet helemaal zeker van je zaak bent.

Herhalende informatie

Studiefinanciering

De Studiefinanciering is een vrij omvangrijke regeling. Dus grote kans dat je door al die informatie even niet meer alles op een rijtje hebt staan. Dat geeft natuurlijk helemaal niet! Want daarom staan hieronder een aantal oefenvragen om je weer een beetje wegwijs te maken in de wereld van de Studiefinanciering.

Algemene kosten en Studiekosten

Je bent dankzij deze website er vast achtergekomen dat een student enorm veel kosten maakt. 

En ook wanneer je als student thuis blijft wonen, moet er ook nog eens veel collegegeld betaald worden.

Om jullie weer wat op weg te helpen met alle cijfertjes en kostenposten, staan hieronder weer een aantal oefenopgaven!

 

Verzekeringen

Voor de meeste van jullie zijn verzekeringen iets waarmee je misschien nog nooit mee bezig bent geweest. Geen wonder dat je allerlei verschillende soorten verzekeringen door elkaar haalt. Daarom hebben wij ook voor het onderwerp 'verzekeringen' een paar oefenvragen gemaakt. 

Huurtoeslag en Zorgtoeslag

Om de behandelde leerdoelen nogmaals te herhalen is er over het onderwerp 'toeslagen' een kennisclip gemaakt.

Deze kennisclip gaat over de huur en zorg toeslag. Bekijk deze clip heel goed, want hierover komen natuurlijker vragen terug op de toets. Deze keer zullen er geen oefenvragen worden gesteld over dit onderwerp. Ben je dus na het bekijken van deze clip nog niet helemaal zeker van je zaak, kijk de clip gerust nog een paar keer! Beter een keer te veel, dan een keer te weinig!

Herhaling huur en zorg toeslag

Verdiepende informatie

Na alle informatie over het gebruiken van geld en de eventuele toeslagen hebben we in Nederland nog veel meer onderwerpen m.b.t. financiële educatie.

Zo is er een instituut die registraties bijhoudt van schulden en leningen. Dit is het BKR, ook als student kan je hier in aanmerking mee komen. Hier hebben we het al even over gehad in bij het kopje 'Studiefinanciering'. Om jullie daar meer uitleg over te geven kunnen jullie onderstaande kennisclip kijken. Dit filmpje geeft je alle informatie die je nodig heb om te weten wat een BKR registratie is.

BKR registratie

EINDTOETS