Als je geld overhoudt, kun je sparen. ALs je geld tekort komt, moet je lenen. Dit geleende geld moet je weer terugbetalen (aflossen) en je moet rente betalen. Waarom zou je eigenlijk geld lenen? Hoeveel kun je bij een bank lenen? En hoeveel rente moet je dan betalen?
Bekijk het volgende filmpje:
Er zijn verschillende redenen om geld te lenen. Je leent bijvoorbeeld voor de aanschaf van dure goederen. Een eigen huis kun je zonder lening meestal niet betalen. Veel mensen hebben hun auto gekocht met geleend geld. Maar je leent soms ook geld om tegenslagen of tijdelijke tekorten op te vangen. Een ander woord voor lening is krediet.
Oefenen met leenmotieven op: http://www.economiepagina.com/files/leenmotieven.htm
Geleend geld moet je aflossen (terugbetalen). Behalve de aflossing moet je voor geleend geld ook rente en andere kosten betalen, zoals afsluitkosten en/of administratiekosten.De rente en de andere kosten samen, noem je de kredietkosten.
Om bij een bank geld te lenen moet je meerderjarig zijn. Je kunt niet zoveel lenen als je wilt. Het maximale bedrag hangt af van:
Als je geld leent, loop je risico's. Als je te veel leent, kun je in betalingsproblemen komen. Bovendien is de toekomst onzeker. Als je bijvoorbeeld ontslagen wordt, wordt het betalen van rente en aflossing moeilijker. In het algemeen geldt: de looptijd van een lening moet niet langer zijn dan de verwachte levensduur van het product waarvoor je het geld geleend hebt. Anders ben je nog aan het aflossen als je het product niet meer hebt.
Bij de bank kun je terecht voor verschillende kredietvormen (krediet betekent lening):
- Persoonlijke lening
Een lening waarbij je het geleende bedrag plus de rente in een aantal termijnen (maanden of jaren) gaat terugbetalen.
Je betaalt dus elke maand (of jaar, of kwartaal) een vast bedrag voor rente en aflossing samen. Vaak mag je kiezen in hoeveel tijd je de lening aflost. Een langere aflossingstijd maakt het maandbedrag lager. Maar hoe langer je leent, hoe meer geld je aan rente kwijt bent. Bij een persoonlijke lening krijg je het geleende bedrag in één keer in handen.
- Doorlopend krediet
Een lening waarbij je een kredietlimiet afspreekt. Als je een deel hebt afgelost, kun je het afgeloste deel weer opnieuw lenen. Dit ken je misschien als "rood staan" op je bankrekening.
Je mag zelf bepalen wanneer je geld opneemt en hoeveel, als je de afgesproken limiet maar niet overschrijdt. Zodra je wat opneemt, moet je maandelijks een vast bedrag aan rente en aflossing betalen. Als je de lening hebt afbetaald, stoppen de maandelijkse betalingen. De betaling van het vaste maandbedrag gaat weer in zodra je geld van de rekening opneemt.
- Salariskrediet
Het afspreken van een kredietlimiet met de bank, waarbij ook het salaris wordt overgemaakt. Dit limiet is gekoppeld aan de hoogte van het maandsalaris. Verder hetzelfde als Doorlopend Krediet.
- Hypothecaire lening (hypotheek):
Een hypotheek (hypothecaire lening) is een geldlening met een lange looptijd (vaak 30 jaar) voor een huis, gebouw of fabriek met dit gebouw onderpand. Als de lening niet kan worden voldaan legt de bank beslag op het gebouw.
- Koop op afbetaling
Het kopen van een product waarbij je meteen eigenaar bent terwijl je het bedrag nog niet betaalt hebt. Je betaalt bij de koop slechts een deel van het aankoopbedrag: de aanbetaling. De rest betaal je in termijnen. Een termijnbedrag bestaat uit aflossing en rente.
Een voordeel is dat het artikel meteen hebt en dat je niet eerst hoeft te sparen. Maar uiteindelijk betaal je veel meer dan bij contante betaling. De bedrijven rekenen een hoge rente.
- Huurkoop
Huurkoop lijkt op kopen op afbetaling, maar hierbij hoef je geen aanbetaling te doen. Pas nadat je de laatste termijn hebt betaald, word je eigenaar van het product. Als je als huurkoper een termijnbedrag niet betaalt, kan de winkelier het gehuurde product terugeisen. De winkelier is immers nog eigenaar! Veel postorderbedrijven en onlinebedrijven maken gebruik van deze constructie.
Oefenen met kredietvormen kan hier.
Hoe bereken je kredietkosten?
Kredietkosten zijn alle extra kosten die je moet betalen als je geld leent. Dus dat is rente en eventuele andere kosten. Het geld dat je geleend hebt, moet je natuurlijk terugbetalen, dit zijn aflossingen en GEEN kredietkosten.
Berekening |
Kredietkosten = Totaalbedrag dat je terug moet betalen - lening |
Voorbeeld |
Je hebt € 50.000 geleend. Dit bedrag moet je terugbetalen in maandelijkse termijnen van €550, dit moet je 120 maanden lang doen. Wat zijn de kredietkosten?
Dus voor een lening van €50.000 moet je €16.000 extra terugbetalen. |
Oefenen met kredietkosten kan hier.
Als je de minitoets gemaakt hebt, kijk dan goed naar wat je fout hebt gedaan zodat je hiervan kunt leren voor het proefwerk.
Klik hier. Let op: de laatste vragen gaan over huren, die hoef je niet te kunnen.
Ook vind je hier extra oefeningen en de antwoorden erop.