Wanneer je goed wilt kunnen adviseren op het gebied van een consumptief krediet is het belangrijk een klantprofiel op te stellen. Dit doe je in de inventarisatiefase. Bij het opstellen van dit klantprofiel komen zaken aan de orde als:
Persoonlijke gegevens
Voordat de adviseur een aanvraag voor een consumptief krediet in behandeling neemt, moet hij een aantal persoonlijke gegevens van de klant verzamelen:
Financiële positie
Voor het verstrekken van een consumptief krediet is het vaststellen van de financiële postitie van de aanvrager van groot belang. De financiële positie bestaat uit: de inkomsten uit arbeid, het eventuele vermogen en de uitgaven.
Je stelt niet alleen vast wat de positie op dit moment is, maar probeert er ook een inschatting te maken voor de langere termijn.
Kennis en ervaring
Voor een volledig klantprofiel moet je ook weten welke kennis en ervaring de klant heeft met financiële producten. Wekle producten heeft hij al lopen? Wat weet hij ervan? Kan hij die kennis aantonen? (=> Vraag door en stel controlevragen!).
Doelstellingen
Voor het afsluiten van een consumptief krediet moet je het bestedingsdoel van de klant achterhalen. Past het aangeboden krediet wel bij dit doel?
Bekijk onderstaand fragment. Wat is hier fout gegaan?
Risicobereidheid
De adviseur dient ook de mate van risicobereidheid van de klant te achterhalen. Dit is een belangrijke vraag voor het adviseren van een krediet. Kan je aanbieding bijvoorbeeld een product zijn op basis van beleggingen, of ligt de klant er 's nachts wakker van als de koersen laag staan....?!
Welk gevoel heeft de klant zelf over zijn toekomstige situatie? Hoe schat hij zelf het risico van eventuele arbeidsongeschiktheid in...?
Toekomstige situatie
Het gaat er bij het verstrekken van een consumptief niet alleen om dat de klant op korte termijn aan zijn betalingsverplichtingen kan voldoen, maar ook dat dat op langere termijn zo is. Met andere woorden: hoe ziet zijn toekomstige situatie eruit?
Kijk hierbij naar: