Een stukje geschiedenis
Nederland heeft een grote financiële sector!
De ontstaansgeschiedenis hiervan begon al in de tijd van de VOC, Nederland's eerste NV, die op grote schaal handel dreef met het buitenland. Door de opkomst van de VOC ontstond behoefte aan meer gestructureerde manieren van betalen, verzekeren, lenen, sparen, beleggen, etc.
Binnen de financiële sector draait vanzelfsprekend heel veel om.... geld! Wat zijn de functies van geld:
SPELERS OP DE MARKT
Banken
In het verleden bestonder er verschillende typen banken die ieder hun eigen specifieke activiteiten hadden. Zo had je:
Dit onderscheid tussen banken bestaat tegenwoordig niet meer. De bekende Nederlandse banken houden zich met alle bovenstaande activiteiten bezig. Hierdoor krijgen de banken meer mogelijkheden voor cross-selling!
Opdracht: zoek uit wat cross-selling inhoudt, en geef twee voorbeelden van cross-selling die een Nederlandse bank kan toepassen bij een "gemiddeld Dordt's gezin".
Verschillende functies banken:
Verzekeraars
Opdracht: zoek op wat de definitie van een verzekering is!
In Nederland kennen we drie soorten partijen die optreden als verzekeraar:
Kredietverstrekkers
In deze Wft-Basis module beperken we ons tot de kredietverstrekking aan particulieren.
Deze particulier kan een lening afsluiten waarvoor hij natuurlijk rente betaalt. De kretietverstrekker brengt een (veel) hogere rente in rekening dan hij zelf voor het aangetrokken geld betaalt. Het verschil tussen deze rentes heet rentemarge, en is de grootste inkomstenbron van het reguliere bankbedrijf.
Soorten kredietverstrekkers:
Beleggingsondernemingen
Opdracht: Wat doet deze speler allemaal?
Tussenpersonen
Voordeel voor de klant: de tussenpersoon kan met meerdere aanbieders van financiële producten werken en biedt toegevoegde waarde in de vorm van advies en ondersteuning.
Branche- en beroepsorganisaties
Bijvoorbeeld alle Nederlandse banken hebben een vereniging opgericht waarbij zij allemaal aangesloten zijn. Deze vereniging stelt richtlijnen op en behartigt de belangen van haar aangesloten leden.
Opdracht: Lees over alle Nederlandse branche- en beroepsorganisaties op pagina 20 en 21 van Welten.
Belangenorganisaties
Onder andere de Consumentebond en het NIBUD geven informatie aan, en behartigen de belangen van de consument!
Overheid
Het Ministerie van Financiën zorgt voor wet- en regelgeving in de financiële sector. Heeft dus ook voor de Wet op het financieel toezicht, de Wft gezorgd....!! Medewerkers die werkzaam zijn in deze sector dienen aan een aantal beschreven opleidingseisen te voldoen. Dit is onderdeel van het vakbekwaamheidsstelsel.
Naast dit vakbekwaamheidsstelsel heeft Ministerie van Financiën in 2013 ook de bankierseed in gevoerd:
Diensten financiële dienstverlening
In dit filmpje wordt de lineaire- en annuïteitenhypotheek toegelicht. Welke vorm zou jij als starter op de woningmarkt kiezen, en waarom?
Distributiekanalen financiële diensverlening
Alle tussenpersonen, met uitzondering van de verbonden tussenpersoon, moeten een vergunning hebben om te kunnen werken. deze vergunning is persoonlijk en niet overdraagbaar.
"Execution only"
Wanneer een consument voldoende kennis en ervaring heeft met een bepaald product (of denkt te hebben....) is het mogelijk een financiëel product op basis van "Execution only" af te nemen. Dit kan ook via het intermediaire kanaal. Het voordeel voor de consument is dat in dat geval geen advieskosten betaald hoeven te worden.
De wetgever heeft in geval van onderstaande producten echter de verplichting gesteld dat er door de aanbieder ervan een "kennis- en ervaringstoets" afgemomen moet worden:
Toezicht
De twee belangrijkste toezichthouders op de Nederlandse financiële markt zijn: