Leenmotieven

LENEN
Waarom zouden we gaan lenen? Om direct aankopen te doen zonder dat je hoeft te sparen, kun je geld lenen. Als je bijvoorbeeld geen geld hebt om een nieuwe telefoon te kopen, kan je geld gaan lenen. Je krijgt dan nu de telefoon en betaalt de lening later terug. Lenen kan je bijvoorbeeld bij je ouders, vrienden of bij de bank. Meestal betaal je de lening terug in maandelijkse termijnen. Elke termijn bestaat voor een deel uit aflossing en een deel uit rente. Aflossen is het terugbetalen van het leenbedrag. Rente is de vergoeding voor het uitlenen van geld. Geld lenen brengt dus risico’s met zich mee. Het lenen van geld kost je uiteindelijk dus meer geld!

Er zijn allerlei soorten leningen. Hierbij een paar voorbeelden:

Mensen hebben verschillende redenen om geld te lenen, zoals:


Afbeelding van Deniz Bahar

BKR
Als je een lening afsluit, kijkt de bank naar je inkomen en de vaste lasten die je elke maand moet betalen zoals bijvoorbeeld de huur. De bank wil namelijk zeker weten dat je de aflossingen en rente kunt betalen. De bank dient een aanvraag in bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Alle banken en financieringsmaatschappijen zijn aangesloten bij het BKR en laten daar hun leningen registreren. Bij het BKR is bekend of iemand al een lening heeft en hoe het betalingsgedrag van de persoon in het verleden is geweest.

'GELD LENEN KOST GELD'
Er zijn verschillen tussen sparen en lenen. De leenrente die je aan de bank moet betalen, is altijd hoger dan de spaarrente die je krijgt. Het kopen met geleend geld is duurder dan iets kopen met gespaard geld. Maar er zijn ook voordelen aan lenen. Je kunt het product dat je wilt hebben, nu al kopen en ervan genieten. Ook kan een product in de loop van de tijd duurder worden. Je hebt dan een voordeel om het nu te kopen. Een afweging maken tussen sparen en lenen betekent dus goed rekenen om een juiste beslissing te nemen.