Lenen
Lenen is het geld van een ander gebruiken.
Het lenen van geld noem je ook wel krediet krijgen.
Het terugbetalen van een lening noem je aflossen.
Als je leent, kun je nu meer kopen, maar straks minder:
je verplaatst koopkracht van de toekomst naar nu. Er kunnen verschillende redenen zijn waarom iemand leent. We noemen dit ook wel de leenmotieven.
- aanschaf van duurzame consumptiegoederen
- aanschaf onroerend goed (eigen woning)
- opvangen van tijdelijke geltekorten
- je hebt plotseling geld nodig (opvang van calamiteiten)
Niet iedereen kan zomaar geld lenen bij een bank. De bank zal nameljk willen weten of je de lening terug kunt betalen. De bank wil enige zekerheid.
De bank zal vragen:
- Naar de hoogte van je inkomen.
Iemand met een hoog inkomen zal van de bank eerder een lening krijgen dan iemand met een laag inkomen.
- Of je nog andere schulden hebt.
Iemand die al veel schulden heeft zal van de bank niet zo snel nog een lening krijgen.
Rente berekenen
Als je geld leent bij een bank betaal je rente. Het bedrag dat je aan rente betaalt is meestal een percentage van het bedrag dat je hebt geleend.
Voorbeeld
Jantine heeft € 5.000,- bij een bank geleend.
De bank rekent 8% rente.
Jantine lost aan het eind van ieder jaar € 1000,- af.
Aan het einde van het eerste jaar betaalt Jantine:
- 8% rente is 0,08 x € 5000,- = € 400,-
- Aflossing € 1000,-
- Totaal te betalen € 1400,-. Schuld na 1 jaar € 4.000,-
Aan het einde van het tweede jaar betaalt Jantine:
- 8% rente is 0,08 x € 4000,- = € 320,-
- Aflossing € 1000,-
- Totaal te betalen € 1320,-. Schuld na 2 jaar € 3.000,-
Soorten leningen
Als je voor het kopen van producten geld leent bij een bank, noem je de lening ook wel een consumptief krediet.
Twee vormen van een consumptief krediet zijn:
- een persoonlijke lening.
- een doorlopend krediet
Een persoonlijke lening kent een vast aflossingsschema. De looptijd van de lening en het bedrag dat per maand betaald moet worden, staan van te voren vast.
Bij een doorlopend krediet kan de lener tot een afgesproken bedrag een tekort hebben op zijn rekening bij de bank. De rekeninghouder mag tot het afgesproken bedrag rood staan. Zodra je een deel van je schuld hebt afgelost dan kun je dat later weer opnieuw lenen.
Als je bij een persoonlijke lening een deel hebt afgelost en je hebt weer geld nodig dan kun je dit niet (net zoals bij een doorlopend krediet) weer terug lenen. Je zult dan weer een nieuwe lening moeten afsluiten.
Huurkoop of koop op afbetaling
Dure goederen kun je vaak met een gespreide betaling kopen.
Op het moment dat je de koop sluit, betaal je een deel van de prijs, de aanbetaling. De rest betaal je in termijnen.
Deze vorm van kopen wordt huurkoop of koop op afbetaling genoemd.
Het verschil tussen huurkoop en koop op afbetaling is dat je bij koop op afbetaling meteen eigenaar wordt. Bij huurkoop wordt je pas eigenaar als je de laatste termijn betaald hebt.
Huurkoop en koop of afbetaling zijn eigenlijk ook vormen van lenen. En zoals je wellicht wel weet van de reclames: Geld lenen kost geld. Om uit te rekenen hoeveel het kost als je iets koopt via huurkoop of koop op afbetaling, gebuik je de formule voor de kredietkosten:
Kredietkosten: (aantal termijnen x termijnbedrag) - lening
Met deze formule bereken je dus eigenlijk de rente (in euro's). Omdat we rente vaak als een percentage weergeven moet je van de bedrag nog een percentage maken:
Rente bedrag / lening x 100% = rente in procenten
